Quels sont les facteurs qui influent sur les tarifs d’assurance maison ?

Les assureurs habitation tiennent compte de nombreuses variables lorsqu’ils établissent le prix d’une police. Il s’agit soit de facteurs fixes qui ne peuvent être modifiés, comme l’année de construction de votre maison, soit de facteurs ajustables que vous pouvez contrôler, comme l’étanchéité de votre toit.

Facteurs hors de votre contrôle qui influent sur les tarifs d’assurance habitation

  • Les matériaux utilisés pour construire votre maison. Certains matériaux sont plus vulnérables que d’autres au feu, aux termites, à la pourriture et à d’autres dangers. Les maisons dont le toit est en métal ou en tuiles, par exemple, auront probablement des primes d’assurance moins élevées que les maisons dont le toit est en asphalte.
  • L’âge de votre maison. Les maisons plus anciennes sont plus susceptibles de présenter une usure structurelle qui augmente le risque et donc vos primes.
  • Vos animaux domestiques. L’assurance responsabilité civile couvre les blessures que vos invités pourraient subir à cause de vos animaux de compagnie. Si vous avez comme animal de compagnie ce que les assureurs considèrent comme une race particulièrement « agressive », vous pourriez payer des primes d’assurance plus élevées.
  • Les caractéristiques spéciales. Vous pouvez considérer un bain à remous, une piscine ou un trampoline comme un avantage, mais votre assureur les considère comme une » nuisance attrayante » qui présente un danger pour les invités potentiels. Si votre maison comporte ces caractéristiques, vous paierez plus cher pour l’assurance.
  • L’emplacement de votre maison. Vous vivez dans une région où le taux de criminalité est élevé, où le temps est orageux ou loin d’un service d’incendie ? Votre assureur maison tiendra compte de ces risques et d’autres dans le calcul de vos primes annuelles.

Facteurs sous votre contrôle qui influent sur les taux d’assurance maison

Les antécédents en matière de sinistres. Vos antécédents personnels en matière de sinistres indiquent dans quelle mesure vous êtes susceptible de présenter un sinistre à l’avenir. Plus le nombre de réclamations est élevé, plus vos primes seront élevées.

  • Votre franchise. Il s’agit du montant que vous devez payer de votre poche avant que votre police ne commence à payer votre réclamation. Si vous choisissez une franchise plus élevée, vous diminuez votre indemnité potentielle, ce qui rend votre police moins intéressante et donc moins chère.
  • La limite de couverture de votre habitation. Bien que ce chiffre soit étroitement lié à la valeur de votre maison, vous devrez probablement décider de souscrire une couverture en valeur à neuf (VRC) ou en valeur réelle (VRC). Nous recommandons généralement la valeur de remplacement, car elle couvre le coût de reconstruction de votre maison à partir de zéro. C’est le choix le plus coûteux, mais il garantit que votre indemnité d’assurance ne sera pas réduite à mesure que votre maison vieillit et perd de sa valeur.
  • Rénovations de votre maison. Les modifications apportées à votre habitation peuvent avoir une incidence sur vos primes. Les améliorations qui rendent votre maison plus sûre, comme le renforcement du toit ou l’installation d’un système de sécurité, pourraient faire baisser vos primes. À l’inverse, si vous augmentez la superficie de votre maison, vos primes pourraient être plus élevées.
  • Votre cote de crédit. Les assureurs considèrent un bon pointage de crédit comme un signe de stabilité financière et, dans certaine province, ils peuvent vous récompenser en vous offrant des taux plus bas. L’amélioration de votre cote de crédit prend certes du temps, mais elle peut vous aider à obtenir des primes plus abordables pour un certain nombre de produits d’assurance résidentiel.
  • Vos limites de couverture pour les biens personnels et la responsabilité civile. La couverture standard de la responsabilité civile commence généralement à 100 000 $. L’augmentation de l’une ou l’autre de ces couvertures vous coûtera plus cher en primes.

Les rabais sur l’assurance habitation offrent une variété de moyens d’économiser sur les taux d’assurance habitation, y compris des rabais pour regrouper vos achats d’assurance automobile et habitation et pour les caractéristiques de sécurité de la maison comme un système d’alarme central.