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Informations sur l’assurance vie en ligne
L’assurance de personne en ligne: Pour protéger financièrement votre famille ou votre entreprise procure la tranquillité d’esprit de génération en génération. La plupart du temps, on sous-estime l’impact que pourrait avoir le décès prématuré d’un des soutiens financiers de la famille sur le niveau de vie quotidien. L’ASSURANCE DE PERSONNE, dont le capital-décès est libre d’impôt, s’avère un moyen incontournable pour procurer à vos proches le soutien financier nécessaire pour permettre à la vie de suivre son cours.
Assurance vie temporaire
La protection d’assurance sur la vie temporaire vous offre les avantages suivants :
* Une protection d’assurance vie temporaire à faible coût dont les primes sont garanties et qui offre une protection pour la période choisie. * Un capital assuré, des primes, des frais de police et des options de transformation garantis pour la durée de votre assurance. * Une prime d’assurance temporaire de renouvellement connue et garantie. * La possibilité de bénéficier de la tarification préférentielle et d’obtenir ainsi une prime plus avantageuse. * Une couverture temporaire assez flexible pour être transformée en protection permanente selon vos besoins. * Une panoplie de garanties complémentaires pour personnaliser votre protection telles que l’assurance hospitalisation et soins de longue durée, soins paramédicaux en cas d’accident, une protection en cas de maladie grave, une protection de votre revenu en cas d’accident ou de maladie et plusieurs autres encore. Assurance de personne permanente : La protection permanente vous offre les avantages suivants :
* L’assurance vie permanente est une option intéressante, et ce, à toutes les étapes de votre vie car elle vous offre une protection dont vous choisissez la période de paiement mais pour laquelle vous êtes assuré toute votre vie et qui vous procure une valeur de rachat * Vos primes d’assurance vie permanente, votre capital assuré et les valeurs de rachat sont garantis. Pas de surprises, pas de soucis * Différentes options de paiement de votre assurance vie permanente * Vous pouvez choisir de vous libérer du paiement des primes après 10, 15 et 20 ans et même jusqu’à 30 ans (protection pour enfants) ou jusqu’à 65 ou 100 ans. Vous pouvez ainsi établir votre budget selon vos priorités * Vous personnalisez votre contrat, à son émission ou à tout autre moment, grâce à un vaste choix d’avenants et de garanties complémentaires
Assurance vie pour vos enfants
Le Duo assurance Vie enfant et assurance Santé – Enfant est une solution d’assurance simple, unique et complète pour protéger votre enfant (de 0 à 20 ans). Payable jusqu’à ce que votre enfant atteigne l’âge de 30 ans, cette assurance vie offre la particularité de verser une prestation équivalant à 50 % du capital assuré si un diagnostic de maladie grave est posé avant la fin de la période de paiement des primes * Pour toutes les protections pour enfant souscrites entre 0 et 20 ans (sauf T100), nous garantissons que l’assuré pourra, à l’âge adulte, augmenter sa protection, et ce, peu importe son état de santé. * De saines habitudes de vie, c’est payant! Les enfants assurés entre 0 et 14 ans bénéficient d’une augmentation de leur protection initiale de 40 % dès l’adolescence s’ils répondent à certains critères de santé, et ce, sans frais additionnels.
Assurance vie pour tout les type de prêt (hypothèque, prêt personnel, marge de crédit etc.)
La protection permanente vous offre les avantages suivants :
Vous avez choisi votre chez-soi avec beaucoup de soins. L’assurance en ligne pour les prêts vous permet d’en bénéficier en toute quiétude car elle protège l’investissement de votre vie. Allez-y! Profitez des joies et des moments inoubliables que votre chez-soi vous fera vivre
- Une assurance hypothécaire en ligne individuelle dont vous êtes le propriétaire contrairement à une protection sur base collective comme l’offre la majorité des institutions financières;
- Une protection contre la hausse des taux d’intérêt puisque les primes sont uniformes et garanties pour toute la durée du terme
- La possibilité d’obtenir des prestations qui couvrent vos versements hypothécaires en cas d’invalidité ou de maladie grave
- Le choix d’une protection d’assurance vie individuelle ou conjointe selon votre situation personnelle, ce qui vous permet de bénéficier d’une réduction de prime appréciable
- L’avantage de conserver votre assurance même si vous refinancez ou changez de prêteur. Votre protection demeure toujours en vigueur
- Le privilège de transformer votre assurance hypothécaire en assurance vie en ligne régulière sans avoir à répondre à des questions sur votre santé;
- La possibilité de désigner un bénéficiaire autre que votre institution financière
Protégez votre maison, préservez la liberté de vos proches
La liberté, pour vos héritiers, d’utiliser les prestations pour rembourser votre prêt ou pour répondre à des besoins plus prioritaires puisque la prestation d’assurance est versée au bénéficiaire et non à votre institution prêteuse.
Trucs pratiques : – Certains assureur vie permettent une classification en assurance vie en ligne de non-fumeur si il n’y a qu’une utilisation occasionnelle de cigare ou pipe. – Si vous prenez des médicaments pour contrôler votre tension artérielle ou cholestérol avec succès, vous êtes probablement admissible à une prime standard d’assurance vie en ligne. – Au Canada, un pourcentage alarmant de gens se qualifient en assurance vie pour une meilleure classification santé, et conséquemment des primes plus basses. Le plan auquel ils participent est souvent moins que compétitif. – Nous avons plusieurs options pratiques pour les impôts en lien avec l’assurance vie en ligne dont peuvent bénéficier les travailleurs autonomes et propriétaires de petites entreprises. – Prestation de décès, allocation de survivant et rente viagère sont tous des synonymes pour des produits similaires incluant si l’assurance personne ou l’argent d’une pension est payé. – Il est important de tenir compte de l’impôt, qui peut faire une grande différence sur les montants payés aux bénéficiaires d’une personne décédée.
Questions fréquentes — assurance vie Québec
L’assurance vie assure la sécurité financière de vos proches si vous décédez prématurément. Elle permet de rembourser l’hypothèque, de maintenir le niveau de vie de votre famille, de payer les frais funéraires et les dettes, et de remplacer votre revenu. Si des personnes dépendent financièrement de vous, l’assurance vie est indispensable. L’assurance vie temporaire vous protège pour une période définie (10, 20 ou 30 ans) et est généralement moins coûteuse. Elle est idéale pour couvrir une hypothèque ou protéger des enfants à charge. L’assurance vie permanente (universelle ou vie entière) vous couvre toute la vie et peut accumuler une valeur de rachat, mais les primes sont plus élevées. Une règle générale est de s’assurer pour 7 à 10 fois votre revenu annuel brut. Il faut également tenir compte de votre solde hypothécaire, de vos dettes, des besoins futurs de vos enfants (études, etc.) et du revenu que votre conjoint devra remplacer. Un courtier AccesDirect peut faire une analyse personnalisée de vos besoins réels. Oui, certaines conditions médicales peuvent entraîner une surprime, des exclusions spécifiques ou, dans les cas graves, un refus. Il est important d’être honnête lors de la demande — toute fausse déclaration peut invalider la police au moment du décès. Un courtier peut vous orienter vers les assureurs les plus ouverts à votre profil de santé. Le bénéficiaire est la personne qui recevra le capital au moment de votre décès. Désigner un bénéficiaire (conjoint, enfants, etc.) permet d’éviter que le capital passe par votre succession, accélère le versement et protège le capital des créanciers. Vous pouvez changer votre bénéficiaire à tout moment si la désignation est révocable. Non, la prestation d’assurance vie versée au bénéficiaire désigné est généralement non imposable au Canada. C’est l’un des avantages fiscaux importants de l’assurance vie. Si le capital est versé à la succession plutôt qu’à un bénéficiaire nommé, il pourrait faire partie des biens successoraux soumis à des frais et délais. L’assurance collective offerte par l’employeur est souvent limitée à 1 ou 2 fois le salaire annuel, ce qui est généralement insuffisant pour les personnes ayant des dépendants, une hypothèque ou des dettes importantes. De plus, elle disparaît si vous changez d’emploi. Une police personnelle complémentaire est fortement recommandée. Le coût varie selon votre âge, votre état de santé, si vous fumez ou non, le type de police et le montant assuré. Une assurance vie temporaire T-20 de 500 000 $ peut coûter entre 30 $ et 80 $ par mois pour un adulte en bonne santé dans la trentaine. Plus vous attendez, plus les primes seront élevées. Comparer tôt est avantageux. La plupart des polices d’assurance vie temporaire incluent une option de conversion vers une assurance permanente, sans examen médical, avant une certaine date (souvent 65 ans). C’est un avantage important si votre santé se détériore avec le temps. Vérifiez si votre police inclut cette clause lors de l’achat. Pour une assurance temporaire, la police est suspendue après une période de grâce (habituellement 30 jours) et vous perdez votre protection. Pour une police permanente avec valeur de rachat, des options peuvent exister : suspension temporaire, utilisation de la valeur accumulée ou conversion à une police libérée. Consultez votre courtier avant de prendre une décision.Pourquoi ai-je besoin d’une assurance vie?
Quelle est la différence entre l’assurance vie temporaire et permanente?
Quel montant d’assurance vie devrais-je avoir?
Les maladies préexistantes affectent-elles mon admissibilité à l’assurance vie?
Comment désigner un bénéficiaire et pourquoi est-ce important?
La prestation de décès est-elle imposable au Canada?
Mon assurance vie collective au travail est-elle suffisante?
Quel est le coût d’une assurance vie au Québec?
Puis-je convertir mon assurance temporaire en assurance permanente?
Que se passe-t-il si je cesse de payer mes primes d’assurance vie?
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