”Payez l’impôt sur ce que vous gagnez, et non sur ce que vous épargnez!”
Souhaitez-vous augmenter votre avoir net en accumulant des biens additionnels au moyen d’épargnes annuelles?
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Ces biens pourraient-ils être laissés à vos héritiers ou à votre petit-fils préféré?
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Plusieurs personnes ignorent:
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que l’impôt à payer durant toute la vie sur ses épargnes non enregistrées pourrait égaler et même excéder le montant actuel à investir;
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qu’elles n’ont pas à risquer d’argent dans des actions pour faire croître de l’intérêt non imposable;
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qu’elles n’ont pas à abandonner le contrôle de biens destinés à des petits-enfants pour éviter de payer de l’impôt sur la croissance de ces biens!
Le recours à une police d’assurance-vie conforme aux spécifications de la section 148 de la LOI de l’impôt sur le revenu constitue un excellent moyen de capitaliser un compte avec avantage fiscal. Ce compte est entièrement accessible de votre vivant et il sera versé directement à vos héritiers. Cela signifie que vous évitez non seulement l’impôt sur la croissance de ce compte, mais également les frais légaux de succession!
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Le concept de revenu exonéré démontre qu’une police d’assurance-vie peut être utilisée efficacement comme abri fiscal pour des investissements annuels afin de constituer un montant maximal d’argent non-imposable pour la succession, pour un bénéficiaire, ou pour un but pré-déterminé au décès.
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L’illustration fera ressortir la différence du résultat potentiel entre un investissement conventionnel, comme un certificat de placement garanti (CPG), et une police d’assurance. Une somme annuelle identique d’épargne est investie soit dans un CPG ou dans la police d’assurance illustrée. Les gains qui s’accumulent dans la police d’assurance sont exempts d’impôt (pourvu qu’ils restent dans la police). Dans le CPG, les intérêts annuels sont réduits de l’impôt au taux indiqué plus haut.
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Le rendement à l’abri de l’impôt obtenu sur la valeur du fonds sert à payer le coût annuel requis pour maintenir la police d’assurance-vie en vigueur. Mais si les objectifs changent et si on a prématurément recours au capital de la police d’assurance-vie, semblables retraits peuvent être imposables. Ce ne serait pas le cas pour un CPG, qui est un placement sur lequel l’impôt a déjà été payé, mais de moindre valeur à la succession.
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Envoyez-moi immédiatement une illustration sans aucune obligation de ma part.
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