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L’assurance condo : pourquoi c’est différent de l’assurance habitation?
Plusieurs propriétaires de condo croient à tort que l’assurance du syndicat de copropriété les couvre entièrement. En réalité, la police du syndicat protège l’enveloppe du bâtiment (toiture, fondations, murs extérieurs, parties communes), mais pas l’intérieur de votre unité. C’est là qu’entre en jeu votre assurance condo personnelle.
Depuis l’adoption du projet de loi 141, les copropriétaires québécois ont l’obligation légale de détenir une assurance responsabilité civile. Chez AccesDirect, les courtiers de nos cabinets partenaires comparent les offres de plusieurs assureurs pour vous trouver la meilleure protection au meilleur prix.
Ce que couvre votre assurance condo personnelle
- Améliorations locatives — planchers flottants, cuisine rénovée, armoires sur mesure que vous avez ajoutés
- Contenu (biens meubles) — meubles, électroniques, vêtements, appareils ménagers
- Responsabilité civile — si un dégât d’eau de votre unité endommage les voisins
- Franchise du syndicat — montant réclamé par le syndicat si le sinistre part de chez vous (peut atteindre 50 000 $ à 100 000 $)
- Frais de subsistance — hébergement temporaire si votre logement devient inhabitable
Prix typiques au Québec (2025)
Une assurance condo coûte en moyenne entre 350 $ et 900 $ par an au Québec, soit généralement moins cher qu’une assurance maison. Le prix varie selon la valeur de vos améliorations locatives, le montant de la franchise du syndicat à couvrir, votre emplacement et les protections supplémentaires choisies. Vous pouvez aussi regrouper votre assurance condo avec votre assurance auto pour obtenir un rabais multi-produits.
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Questions fréquentes — Assurance condo
L’assurance condo est-elle obligatoire au Québec?
Depuis l’adoption du projet de loi 141, les copropriétaires québécois doivent obligatoirement détenir une assurance responsabilité civile minimale. De plus, votre déclaration de copropriété peut exiger des couvertures additionnelles spécifiques à votre immeuble.
Que couvre l’assurance du syndicat de copropriété et qu’est-ce qu’elle ne couvre pas?
L’assurance du syndicat couvre l’enveloppe du bâtiment : toiture, fondations, murs extérieurs et parties communes. Elle ne couvre pas l’intérieur de votre unité (planchers, armoires, électroménagers, biens personnels), ni votre responsabilité civile personnelle. Vous avez besoin de votre propre police pour ces éléments.
Mes rénovations de cuisine sont-elles couvertes par mon assurance condo?
Les améliorations et rénovations que vous avez effectuées (cuisine rénovée, planchers de bois franc, salle de bain modernisée) doivent être déclarées à votre assureur pour être adéquatement couvertes sous la rubrique « améliorations locatives ». La couverture de base protège uniquement les finitions d’origine prévues par le syndicat.
Qu’est-ce que la franchise du syndicat et pourquoi me concerne-t-elle?
Si un sinistre partant de votre unité (ex. : dégât d’eau, incendie) cause des dommages aux parties communes ou aux autres unités, le syndicat peut vous réclamer le montant de sa propre franchise, qui peut atteindre de 25 000 $ à 100 000 $ selon les immeubles. Votre assurance condo personnelle inclut généralement une couverture pour cette franchise.
Combien coûte une assurance condo au Québec?
En moyenne, entre 350 $ et 900 $ par an selon la valeur de vos biens personnels, la valeur de vos améliorations locatives, le montant de la franchise du syndicat à couvrir, et votre emplacement géographique. C’est généralement moins coûteux qu’une assurance maison car vous n’assurez pas le bâtiment.
Mon assurance RC couvre-t-elle si mon locataire cause un dégât d’eau chez les voisins?
Si vous êtes propriétaire occupant, votre assurance condo couvre votre responsabilité civile pour les dommages accidentels causés à autrui. Si vous louez votre condo à un locataire, c’est l’assurance du locataire qui s’applique pour sa responsabilité. La plupart des assureurs suggèrent qu’il est prudent d’exiger de votre locataire qu’il détienne sa propre assurance habitation locataire.
Ma cave de rangement et mon stationnement intérieur sont-ils couverts?
Les espaces de rangement et cases de stationnement qui font partie de votre unité privative sont généralement couverts par votre assurance condo. Vérifiez votre déclaration de copropriété pour confirmer si ces espaces sont exclusifs ou communs à usage restreint, car cela peut affecter la couverture.
Comment évaluer correctement la valeur de mes améliorations locatives?
Dressez une liste de toutes les améliorations apportées depuis l’achat : coût des matériaux et de la main-d’œuvre pour planchers, cuisine, salle de bain, etc. Conservez vos factures. Votre courtier peut vous aider à établir le montant d’assurance adéquat pour couvrir le remplacement à neuf de ces améliorations.
Puis-je regrouper mon assurance condo avec d’autres produits pour économiser?
Oui. Regrouper votre assurance condo avec votre assurance auto chez le même assureur vous permet généralement d’obtenir un rabais de 5 % à 15 %. C’est l’un des moyens les plus simples de réduire vos primes annuelles.
Quelle est la différence entre assurance condo et assurance locataire?
L’assurance condo est destinée aux propriétaires d’une unité de copropriété. L’assurance locataire s’adresse aux personnes qui louent leur logement. Les deux protègent vos biens personnels et votre responsabilité civile, mais l’assurance condo inclut en plus la couverture des améliorations locatives et de la franchise du syndicat.
Mon assurance condo me couvre-t-elle si je suis absent pour une longue période?
La plupart des polices d’assurance condo prévoient une clause de vacance : si votre logement est inoccupé plus de 30 à 60 jours consécutifs (selon le contrat), certaines protections peuvent être réduites ou annulées. Avisez votre assureur si vous prévoyez une absence prolongée pour maintenir une couverture complète.
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