Quels sont les facteurs qui influent sur les tarifs d’assurance maison ?
Les assureurs habitation tiennent compte de nombreuses variables lorsqu’ils établissent le prix d’une police. Il s’agit soit de facteurs fixes qui ne peuvent être modifiés, comme l’année de construction de votre maison, soit de facteurs ajustables que vous pouvez contrôler, comme l’étanchéité de votre toit.
Facteurs hors de votre contrôle qui influent sur les tarifs d’assurance habitation
- Les matériaux utilisés pour construire votre maison. Certains matériaux sont plus vulnérables que d’autres au feu, aux termites, à la pourriture et à d’autres dangers. Les maisons dont le toit est en métal ou en tuiles, par exemple, auront probablement des primes d’assurance moins élevées que les maisons dont le toit est en asphalte.
- L’âge de votre maison. Les maisons plus anciennes sont plus susceptibles de présenter une usure structurelle qui augmente le risque et donc vos primes.
- Vos animaux domestiques. L’assurance responsabilité civile couvre les blessures que vos invités pourraient subir à cause de vos animaux de compagnie. Si vous avez comme animal de compagnie ce que les assurance maison considèrent comme une race particulièrement « agressive », vous pourriez payer des primes d’assurance plus élevées.
- Les caractéristiques spéciales. Vous pouvez considérer un bain à remous, une piscine ou un trampoline comme un avantage, mais votre assureur les considère comme une » nuisance attrayante » qui présente un danger pour les invités potentiels. Si votre maison comporte ces caractéristiques, vous paierez plus cher pour l’assurance.
- L’emplacement de votre maison. Vous vivez dans une région où le taux de criminalité est élevé, où le temps est orageux ou loin d’un service d’incendie ? Votre assureur maison tiendra compte de ces risques et d’autres dans le calcul de vos primes annuelles.
Facteurs sous votre contrôle qui influent sur les taux d’assurance maison
Les antécédents en matière de sinistres. Vos antécédents personnels en matière de sinistres indiquent dans quelle mesure vous êtes susceptible de présenter un sinistre à l’avenir. Plus le nombre de réclamations est élevé, plus vos primes d’assurance maison seront élevées.
- Votre franchise maison. Il s’agit du montant que vous devez payer de votre poche avant que votre police maison ne commence à payer votre réclamation. Si vous choisissez une franchise plus élevée, vous diminuez votre indemnité potentielle, ce qui rend votre police moins intéressante et donc moins chère.
- La limite de couverture de votre habitation. Bien que ce chiffre soit étroitement lié à la valeur de votre maison, vous devrez probablement décider de souscrire une couverture en valeur à neuf (VRC) ou en valeur réelle (VRC). Nous recommandons généralement la valeur de remplacement, car elle couvre le coût de reconstruction de votre maison à partir de zéro. C’est le choix le plus coûteux, mais il garantit que votre indemnité d’assurance ne sera pas réduite à mesure que votre maison vieillit et perd de sa valeur.
- Rénovations de votre maison. Les modifications apportées à votre habitation peuvent avoir une incidence sur vos primes. Les améliorations qui rendent votre maison plus sûre, comme le renforcement du toit ou l’installation d’un système de sécurité, pourraient faire baisser vos primes. À l’inverse, si vous augmentez la superficie de votre maison, vos primes pourraient être plus élevées.
- Votre cote de crédit. Les assureurs considèrent un bon pointage de crédit comme un signe de stabilité financière et, dans certaine province, ils peuvent vous récompenser en vous offrant des taux plus bas. L’amélioration de votre cote de crédit prend certes du temps, mais elle peut vous aider à obtenir des primes plus abordables pour un certain nombre de produits d’assurance résidentiel.
- Vos limites de couverture pour les biens personnels et la responsabilité civile. La couverture standard de la responsabilité civile commence généralement à 100 000 $. L’augmentation de l’une ou l’autre de ces couvertures vous coûtera plus cher en primes.
Les rabais sur l’assurance habitation offrent une variété de moyens d’économiser sur les taux d’assurance habitation, y compris des rabais pour regrouper vos achats d’assurance automobile et habitation et pour les caractéristiques de sécurité de la maison comme un système d’alarme central.
Comment assurer sa maison au Québec?
Assurer votre maison et votre chalet est une étape importante pour protéger votre patrimoine et votre famille. Au Québec, il est particulièrement important de prendre en compte les conditions hivernales et le fait d’avoir un chauffage au bois pour bien assurer votre logement.
Pour bien assurer votre maison et votre chalet, voici quelques conseils à suivre:
- Sélectionnez une compagnie d’assurance de bonne réputation: Choisissez une compagnie d’assurance qui propose une couverture complète et qui a une bonne réputation en matière de service client et de paiement des sinistres.
- Comprenez la couverture proposée: Assurez-vous de comprendre les limites de couverture de votre assurance habitation et de prendre en compte les risques particuliers liés à votre logement, tels que le risque de gel, d’incendie ou de tempête de neige.
- Entretenez votre chauffage au bois: Assurez-vous de faire inspecter régulièrement votre système de chauffage au bois pour minimiser les risques d’incendie.
- Prenez des mesures de prévention: Installez des détecteurs de fumée, de monoxyde de carbone et des alarmes anti-incendie pour augmenter la sécurité de votre maison et de votre chalet.
- Mettre à jour votre assurance régulièrement: Assurez-vous de mettre à jour votre assurance en fonction des modifications apportées à votre logement, telles que l’ajout d’une pièce ou la remise à neuf de votre salle de bain.
En suivant ces conseils, vous pouvez être assuré de bénéficier d’une protection adéquate pour votre maison et votre chalet, même en période hivernale et avec un chauffage au bois. N’hésitez pas à contacter un courtier d’assurance maison pour obtenir des conseils personnalisés sur la manière de bien assurer votre logement.
Quelle est la différence entre l’assurance habitation et l’assurance locataire ?
L’assurance habitation couvre généralement la structure du bâtiment, tandis que l’assurance locataire du Québec se concentre sur les biens personnels du locataire et sa responsabilité civile. Les propriétaires sont généralement responsables de l’assurance du bâtiment.
Puis-je modifier ma police d’assurance maison en cours de contrat ?
Oui, vous pouvez généralement modifier votre police d’assurance maison en cours de contrat pour ajuster la couverture en fonction de vos besoins changeants. Contactez simplement votre compagnie d’assurance pour discuter des modifications nécessaires.
Combien coûte généralement une assurance maison ?
Le coût de l’assurance maison varie en fonction de plusieurs facteurs, notamment l’emplacement de votre domicile, la valeur de vos biens, le montant de la couverture que vous choisissez, votre historique de réclamations, etc. Les primes peuvent varier considérablement d’un endroit à l’autre.
Quels sont les facteurs pris en compte lors de la soumission d’assurance maison ?
Les facteurs pris en compte lors de la soumission d’assurance maison incluent la valeur de votre maison, la localisation de votre domicile, la valeur de vos biens personnels, vos antécédents en matière de réclamations, et les types de couverture que vous souhaitez inclure.
Comment puis-je obtenir une soumission d’assurance maison ?
Vous pouvez obtenir une soumission d’assurance maison en contactant directement différentes compagnies d’assurance par téléphone, en ligne, ou en visitant leurs bureaux. Il existe également des sites Web qui vous permettent de comparer les soumissions de plusieurs assureurs en même temps.