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Nos courtiers certifiés AMF magasinent pour vous auprès de plusieurs assureurs au Québec.
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Soumission assurance maison
Pourquoi obtenir une soumission d’assurance maison chez AccesDirect?
La maison est souvent le bien le plus précieux que vous posséderez. En cas d’incendie, de dégât d’eau ou de vol, les conséquences financières peuvent être dévastatrices sans une assurance maison adéquate. Chez AccesDirect, nos courtiers certifiés AMF magasinent pour vous auprès de nombreux assureurs québécois afin de vous trouver la meilleure protection au meilleur prix.
Un point crucial que beaucoup ignorent : la valeur de reconstruction de votre maison n’est pas la même que sa valeur marchande. Votre assurance doit couvrir le coût réel de reconstruction (matériaux + main-d’œuvre), qui peut dépasser largement la valeur d’évaluation municipale, surtout avec la hausse des coûts de construction des dernières années.
Les 4 protections essentielles de l’assurance habitation
- Bâtiment — couvre la reconstruction de votre maison et ses structures permanentes (garage, piscine creusée, clôture)
- Contenu — meubles, vêtements, électroniques, appareils ménagers et autres biens personnels
- Responsabilité civile — si un visiteur se blesse sur votre propriété ou si vous causez accidentellement un dommage à autrui
- Frais de subsistance additionnels — hébergement et repas si votre maison devient inhabitable après un sinistre
Prix typiques au Québec (2025)
Les primes d’assurance habitation au Québec varient généralement entre 900 $ et 2 500 $ par an selon la région, l’âge de la maison, le type de chauffage, la valeur de reconstruction et les avenants choisis. Les régions rurales, les maisons avec chauffage au mazout ou les propriétés près de cours d’eau peuvent entraîner des primes plus élevées. Explorez aussi nos pages assurance condo et assurance auto pour regrouper vos protections.
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Questions fréquentes — Assurance maison
L’assurance maison est-elle obligatoire au Québec?
Elle n’est pas légalement obligatoire pour les propriétaires. Cependant, si votre maison est hypothéquée, votre institution financière l’exigera obligatoirement comme condition du prêt. Sans assurance, vous seriez entièrement responsable des coûts de reconstruction ou de remplacement de vos biens en cas de sinistre.
Quelle est la différence entre la valeur marchande et la valeur de reconstruction?
La valeur marchande est le prix auquel votre maison se vendrait sur le marché immobilier. La valeur de reconstruction est le coût réel pour rebâtir votre maison à l’identique (matériaux + main-d’œuvre), qui peut être très différent — souvent plus élevé — surtout depuis la hausse des coûts de construction. Votre assurance doit couvrir la valeur de reconstruction, pas la valeur marchande.
Qu’est-ce qui fait monter la prime d’assurance habitation?
Plusieurs facteurs augmentent votre prime : une maison ancienne (installations électriques, plomberie, toiture vieillissantes), le chauffage au mazout ou au bois, la proximité d’un cours d’eau ou d’une zone inondable, l’absence de détecteurs de fumée ou d’alarme, un historique de réclamations, et une valeur de reconstruction élevée.
Une piscine creusée est-elle couverte par mon assurance maison?
Oui, une piscine creusée est généralement considérée comme une structure permanente et est couverte par la protection bâtiment. Cependant, vous devez la déclarer lors de la souscription ou lors de l’installation. Une piscine hors sol (amovible) peut être couverte sous le contenu. Signalez tout ajout à votre courtier pour maintenir une couverture adéquate.
Le refoulement d’égout est-il couvert automatiquement?
Non. La couverture pour les dégâts causés par le refoulement des eaux d’égout dans le sous-sol n’est pas incluse dans la police de base. Il faut l’ajouter comme avenant, ce qui est fortement recommandé au Québec, surtout en zones urbaines où les infrastructures vieillissantes augmentent ce risque.
Comment faire baisser ma prime d’assurance habitation?
Plusieurs stratégies permettent de réduire votre prime : installer un système d’alarme central, regrouper vos assurances auto et habitation, augmenter votre franchise, mettre à jour votre plomberie et votre électricité, améliorer votre toiture, et maintenir un dossier sans réclamation pendant plusieurs années.
Mon chalet ou ma maison secondaire est-il couvert par la même police?
Non. Un chalet ou une résidence secondaire nécessite généralement sa propre police d’assurance. Certains assureurs offrent des extensions de couverture pour les résidences secondaires, mais les conditions et exclusions sont souvent différentes (ex. : clause de vacance plus restrictive pour les propriétés inoccupées). Parlez-en à votre courtier AccesDirect.
Que se passe-t-il si je sous-assure ma maison?
La sous-assurance (assurer sa maison pour moins que sa valeur de reconstruction) peut entraîner une règle de coassurance : l’assureur ne remboursera qu’une partie proportionnelle de votre réclamation. Par exemple, si vous êtes assuré à 80 % de la valeur réelle, vous pourriez n’être remboursé qu’à 80 % de vos dommages.
Puis-je obtenir une assurance maison si ma maison est âgée de plus de 50 ans?
Oui, mais certains assureurs peuvent imposer des conditions ou des exclusions pour les maisons plus anciennes, notamment concernant l’électricité en fusibles (aluminium), la plomberie en plomb ou en plastique, et les toitures de plus de 20 ans. Un courtier indépendant comme AccesDirect peut trouver un assureur adapté à votre situation.
L’assurance habitation couvre-t-elle mon bureau à domicile?
La couverture du contenu peut inclure votre équipement informatique personnel jusqu’à certaines limites, mais si vous exercez une activité commerciale à domicile, votre RC habitation pourrait ne pas couvrir votre responsabilité professionnelle. Il est recommandé de souscrire une assurance entreprise ou un avenant commercial spécifique.